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De acuerdo.... Dije que lo mantendríamos básico... para honrar
mi compromiso a los fundamentos por que no cubrimos un asunto minuciosamente...
vamos llamar el asunto... la LEY FEDERAL... hagámoslo y por
lo menos lo tendremos fuera del paso.
Ley Federal
Los prestamistas y los corredores locales de hipoteca no son regulados
por Ley del Estado de la Florida solamente. De hecho, hay muchas
leyes federales que regulan transacciones de la hipoteca. Aquí está un
breve resumen de algunas de estas leyes:
La Verdad en el Acto del Préstamo (Regulación Z) -
En 1968, El Acta de la Protección al Consumidor fue puesta
en efecto para requerir a todos los prestamistas, incluyendo prestamistas
de hipoteca, divulgar los prestatarios exactamente cuánto
iba a costarles la obtención de crédito. La ley es
diseñada para proteger a consumidores en operaciones de crédito
requiriendo el acceso claro de los términos dominantes del
arreglo de préstamos y de todos los costos. Bajo regulación
se requiere al prestamista hacer ciertos accesos con respecto a la
extensión del crédito al prestatario:
Tarifa de Porcentaje Anual (APR) - APR es el costo7e
real en la forma de un tipo de interés anual que el prestatario
de la hipoteca pagará después de todos los costos de
cierre y otros cargos tomados en consideración. Este costo
es calculado incluyendo la tarifa, puntos, MIP, honorarios de proceso,
y otro costo asociado con el préstamo. Este se debe computar
y divulgar en la Declaración de Prestatario en Verdad y un
cálculo cercano al 1/8 por ciento.
Los Cargos Financieros se deben divulgar también en la
declaración del Verdad en Préstamos (TIL(Truth In Lending}) ; estas informaciones
se obtienen de la estimación de la buena fe proporcionada
a usted dentro de 3 días laborales después de haber hecho la aplicación.
Requiere que al prestamista le de la declaración del TIL dentro de 3 días laborales. La información
no está siempre segura en este tiempo y el prestamista puede
indicar que los artículos enumerados son estimaciones (TENGA
CUIDADO AQUÍ PODRÍA SER LE INDICE DE REFRACCION)...
aquí es un ejemplo de uno:
Vamos decir que usted desea financiar de nuevo su hipoteca existente.
Usted debe $100.000 dólares en su propiedad. Su hipoteca existente es una
fija a 30-años a un índice del 6.50. Su cuota actual es $632 dólares por
mes.
Así pues, usted y Widget Mortgage convienen en una nueva hipoteca
de $104.500 dólares que le produzca un neto de $1800 efectivo (vacaciones
agradables) y un nuevo índice de 5.75% y su nueva cuota es
$610 dólares.
Hasta ahora todo bien, pero aquí es donde la gente “cae" a diario
Cómo usted pregunta?... aquí es cómo... su rentabilidad
viene a $98.950 ($1050) menos que anticipado... en el cierre hay
una nueva estimación de la buena fe que le piden firmar, y
por una cierta razón extraña tiene exactamente $1050
más en honorarios que su ofrecimiento inicial.
Siempre hay "reaccesos" en el cierre... debe haber BANDERAS
ROJAS IMPORTANTES.
Si la Tarifa del Porcentaje Anual (APR) es diferente por más que
una cantidad pequeña, el prestamista debe dar Veracidad en
Préstamos (TIL) corregido no más tiempo que EL ESTABLECIDO.
Regulación Z dice que la Tarifa del Porcentaje Anual (APR) debe
emparejar la estimación de los prestamistas, si esta desparejo
por tan poco como 1/8% debe ser reescrito. La Veracidad en Préstamos (TIL) también divulga el horario de pagos, las cargas de pago tardío,
y si o no usted tendrá que pagar una PENA de pago adelantado
por pagar su préstamo temprano.
Según la Comisión
Comercial Federal, usted puede estar firmando un mal préstamo
con un prestamista:
• Le anima a que falsifique su información para conseguir
el préstamo.
•
Le impulsa pedir prestados más que lo que usted necesita.
•
Le empuja a aceptar términos de pago que usted no puede realizar
•
No puede darle los accesos requeridos (Tarifa de Porcentaje Anual (APR),
los derechos de rescisión).
•
Pide que usted firme formas en blanco.
•
Le niega copias de documentos que usted firmó.
• Demuestra en el cierre un producto de préstamo totalmente diverso
a el que usted convino.
¡Buenas noticias!! El Presidente la Reserva Federal, Alan
Greenspan (Inglés), se preocupa por usted y su hipoteca
y si cualquier persona falsifica le conseguiremos a Greenspan para
que se encargue de el. Así mantenemos la subsistencias de los
"buenos muchachos ", nosotros deseamos LEALTAD E INTEGRIDAD...
(como debe ser).
Jim Moore, es un experto en Hipoteca
en la Florida, quien escribiaLa
Guia de Hipotecas en Florida. Usted puede leer su Blog
(Inglés) acerca de finanzas. Si usted desea contactar a Jim
llame: 1-305-754-2206, or email: jim.moore@comcast.net
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