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Mi compromiso
será suministrarle la información mas precisa sobre
hipotecas que se adecúen a las situaciones normales de la
mayoría de las personas para, de este modo, aprovechar las
mejores posibilidades que ofrece el complejo mercado de hoy en día.
Lo que sigue es una vista general de como algunos de los bancos
y agentes de Florida
determinan la tasa hipotecaria. La fórmula es simple:
Conceptos Principales
La suma de tres conceptos principales es igual a la Tasa más
el Monto a solicitar. Los tres conceptos son:
Garantía:Una garantía es generalmente
una propiedad que se puede disponer en caso que la persona no pueda
cumplir con los pagos de la hipoteca.
Situcación Laboral: Esto mide la capacida
de devolución de la persona que solicita el préstamo hipotecario.
Crédito:La situación crediticia
de la persona o empresa que solicita el préstamo.
Para ponerlo en términos sencillos, si la propiedad a adquirir o
la garantía presentada cubre el monto a solicitar y no tiene
mayores problemas crediticios, es muy probable que usted pueda contar
con un excelente producto hipotecario. Si uno de los conceptos mencionados
anteriormente pueden ser cuestionados, es posible que igualmente
le otorgen el préstamo, pero seguro se aplicarán condiciones
especiales (tales como mayores intereses). En el caso que dos sean
los conceptos cuestionables, entonces la situación para obtener
un crédito hipotecario se torna mucho más difícil, y generalmente
los costos involucrados para obtenerlo superan ampliamente el costo
mismo del crédito hipotecario, con lo cual se debe reconsiderar
la situación.
Posteriormente comentaremos sobre las preguntas
frecuentes y como detectar integridad (la falta de la misma),
pero por el momento nos concentraremos en como los bancos e inmobiliarias
configuran una hipoteca. Es posible que ellos generen pagos adelantados
o intereses posteriores.
LAS TASAS QUE SE DEBEN OBSERVAR DE CERCA SON: ORÍGEN, DESCUENTO
Y/O TASAS DE LA INMOBILIARIA. Estas tasas son pura ganancia para
las inmobiliarias. Las mismas no deberían ser 0% pero cualquier
cosa que supere el 1% se deberá revisar detalladamente.
Con las tasas posteriores es con que se debe tener mayor cuidado.
Estas tasas deben ser mencionadas por las inmobiliarias y se definen
con las siglas YSP (del inglés Yield Spread Premium) y el monto
de las mismas no se mencionan en el costo total, por lo cual es
como si no existieran.
Los bancos en cambio, no tienen la obligación de divulgar
las tasas YSP, con lo cual es algo que uno no se lo ve venir. Para
prevenir esta tasa oculta, lo que uno debe hacer es verificar
las tasas nuevamente al momento de concretar el préstamo.
En el caso de corroborar que la tasa YSP es 102.750, esto indica
que la comisión sobre el monto total es de $2750 por cada
$100,000 que se solicitan. Esto es bastante importante considerando
que si uno solicita un prestamo hipotecario por $1,000,000, la comisión
sobre dicho importe será de $27,500. Por lo tanto tenga siempre
conocimiento de las tasas que se les aplica a un préstamo
hipotecario antes de concretar el mismo. (ESTE ES UN PUNTO CRÍTICO
EN UNA TRANSACCIÓN HIPOTECARIA)
Jim Moore, es un experto en Hipoteca
en la Florida, quien escribio La
Guia de Hipotecas en Florida. Usted puede leer su Blog
(Inglés) acerca de finanzas. Si usted desea contactar a Jim
llame: 1-305-754-2206, or email: jim.moore@comcast.net
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